Le premier pas vers ta tranquillité financière # Le matelas de sécurité

Presque tout le monde connais ce moment où on se dis : « si seulement j’avais plus d’argent, je… »

Ta situation financière à une grande influence sur le reste de ta vie. Il arrive que l’on se retrouve bloqué dans une situation désagréable à cause d’un manque d’argent et de planification. Relation amoureuse, logement, travail, problème de santé. Mais cela ne doit pas être une fatalité : grâce au matelas de sécurité, tu peux choisir la vie que tu mérites sans peur financière.

On appelle un matelas de sécurité une épargne qui équivaut à environ 3 à 6 mois de frais courant facilement accessible. Une sécurité qui peut changer ta vie.

Ce que le matelas de sécurité n’est pas :

• Ton épargne pour la retraite.
• L’acompte pour un bien immobilier.
• Les économies pour les études de tes enfants…

Cette somme d’argent te permet d’être autonome dans tes choix de vie et peut t’apporter un certain sentiment de sécurité. Imagine si tu avais de quoi vivre les 6 prochain mois, rien ne t’empêche de quitter ton travail et d’en chercher un qui te convient mieux.

Ici, il ne s’agit pas de tes revenus mais bien de tes **dépenses**.

Soyons concret : si tu as besoin de 2450 € par mois pour vivre (loyer, courses, essence, factures…), ton matelas devrait être entre 7350€ et 14 700 €. Si tu te contentes de vivre avec 1500 € par mois ton matelas sera entre 4 500 € et 9 000 €. N’oublie pas de penser à ajouter un budget pour des petits plaisirs : même s’il s’agit d’un minimum pour couvrir tes frais si tu as l’impression de renoncer à tout, cela te frustrera.

Et maintenant tu te dis c’est bien beau mais si j’avais autant d’argent je ne serais pas là ou je suis aujourd’hui. Cet argent s’épargne petit à petit. En début de mois met 5€ 10€ ou 20€ de coter si tu ne gagnes pas beaucoup. Cela va prendre du temps mais c’est rare que cette petite somme aille te manquer en fin de mois. Si tu peux mettre plus, fais-le. Il s’agit d’être rigoureuse, cet argent est là pour les urgences.

Pourquoi c’est si important ? Un matelas de sécurité, c’est la liberté de dire « non »

Avec un matelas de sécurité, tu peux :

– Quitter un travail qui ne te plaît plus sans paniquer

– Prendre des congés sans solde si tu en as besoin ou envie

– Quitter une personne qui ne te convient plus

– Ne pas être dans le rouge si tu as une panne (voiture ou électroménager)

Et puis avec l’indépendance financière vient l’indépendance émotionnelle et l’estime de soi

Tu n’auras plus besoin de demander des avances sur salaire, de l’aide à ta famille ou tes amis en cas de coup dur. Cette autonomie renforce ta confiance en toi. Aux yeux des autres, tu deviens une personne responsable qui gère sa vie. Et dans tes propre yeux, tu gère ta vie, tu n’as besoin de personne ! Quelle joie.

Situation particulière : j’ai des dettes ! Par quoi commencer ?

Entre rembourser ses dettes ou constituer un matelas de sécurité, il ne faut pas forcément choisir. Voici une règle simple : commence par un mini-matelas de 1 000 €. En cas de coup dur, tu as un minimum en cas de crise, histoire de ne pas devoir t’endetter encore plus. Puis attaque tes dettes, puis complète ton matelas. Avec un peu de chance, tu t’en sortiras très rapidement.

L’exception qui confirme la règle

Si tes dettes ont des taux d’intérêt très élevés (plus de 10 %), concentre-toi d’abord sur elles. Mais garde quand même un petit coussin de 500 € minimum.

Comment s’y prendre pour construire son matelas sans se priver ?

# Étape 1 : Calcule tes dépenses réelles

Pendant un mois minimum, note TOUT ce que tu dépenses. Tout. Même le café a emporter du matin. Pense à demander et garder tous tes tickets de caisse. Une fois par semaine, pense à ton rendez-vous avec tes finances. Tu peux soit faire un tableau Excel, soit un cahier de comptes. Si tu payes tout par carte, tu as sur ton application de banque souvent un outil budget. Vois ce moment comme un investissement. Si tu es très dépensière, en plus de tes dépenses fixes et de ce dont tu as besoin pour vivre, accorde-toi un budget pour les petits plaisirs.

## Étape 2 : Fixe ton objectif

Multiplie tes dépenses mensuelles par 3 (minimum) ou 6 (idéal). C’est ton objectif final.

### Étape 3 : Automatise. Les bons reflexes

Programme un virement automatique en début de mois, le jour de ta paie, avant même d’avoir le temps d’y penser. Même 20€ ou 50 € par mois, c’est déjà, idéalement plus 200€ par exemple. Si tu mets trop de côté et que le 15 du mois tu dois te servir sur ton compte épargne, revois tes calculs. Tu peux accompagner ta phase d’épargne avec des challenges du style « défi 5 € » ou « no buy ». (Liens vers l’articles sur les challenges épargnes)

#### 4 : Oublie cet argent

Mets-le sur un compte à part, style livret A. Pas sur ton compte courant où tu vas être tentée de l’utiliser pour « juste cette fois ». Il n’est pas intéressant d’investir cet argent en bourse puisque tu dois pouvoir y avoir accès à tout moment en cas d’imprévus. Une fois que ton matelas sera en place tu pourras continuer à épargner et à investir cette argent.

Pourquoi ça peut sembler impossible : les excuses qu’on se donne (et pourquoi elles ne tiennent pas)

# « Je n’ai pas assez d’argent »

Si tu n’as pas d’argent pour épargner, tu n’en auras pas non plus en cas d’urgence. C’est justement parce que c’est difficile que c’est nécessaire. Commence avec 10 ou 20 € par mois. Pas besoin d’un compte épargne, une enveloppe fera l’affaire pour commencer. N’y touche pas, range-la au fond d’un tiroir et sors-la seulement pour la remplir.

## « J’épargnerai quand je gagnerai plus »

Spoiler : on s’habitue toujours à son niveau de vie. Si tu n’épargnes pas avec 1 500 €, tu n’épargneras pas plus avec 2 000 €. On oublie la différence qu’apporte une augmentation en moyenne 4 mois après l’avoir reçue.

### « C’est trop peu, ça ne sert à rien »

10 € par mois pendant un an = 120 €. En cas de panne de voiture, ces 120 € peuvent faire la différence entre paniquer et gérer sereinement. Un lave-linge seconde mains à 120 €, ça se trouve. Et puis il se peut que tu reçoives un bonus, un remboursement ou que pour ton anniversaire on t’offre un billet : mets la moitié de côté et profite de l’autre moitié. Nous ne sommes pas là pour souffrir.

Le déclic

Le jour où tu auras ton matelas de sécurité, quelque chose va changer en toi. Tu vas te redresser. Tu vas respirer différemment. Même si l’argent n’apporte pas la sécurité que tu crois, il va te permettre d’être moins stressé dans une société qui ne fonctionne pas sans.

Parce que tu sauras que quoi qu’il arrive, tu peux compter sur toi et tenir quelques mois. Cette confiance va se voir dans tout ce que tu fais.

A toi de jouer : Concrètement, par où commencer ?

1. **Cette semaine** : commence à calculer tes dépenses mensuelles réelles

2. **Ce mois-ci** : mets de côté ne serait-ce que 20 €

3. **Dans 3 mois** : fais le point et ajuste si nécessaire

Pas besoin de révolutionner ta vie du jour au lendemain. Juste commencer.

*Alors, combien vas-tu mettre de côté ce mois-ci pour ton matelas de sécurité ?*